情报资料有价

《情报资料有价》

科技的日益发达，造成了资讯的流通渠道越来越寛，因此，人类遂感叹渐渐的失去了隐私权。

就我国而言，至今还没有一项法令是直接保护人民的隐私权的。在这方面，我国宪法也没有什么条文是保护私人隐私。

政府在上个星期在国会提呈了两项意义重大的法案。第一项是《信用报告机构法案》，另外一项则是《保护私人资料法案》。

《信用报告机构法案》其实是商界等待良久的一项法律。在过去，国内根本就没有任何法律来管制提供信用报告的机构。在一个商业社会里，信用情报和资料对于商人非常的重要。

不管是做贸易的商业机构还是做放贷生意的金融机构，信用情报和资料在整个商业决策上扮演一个重要的任务，上门做生意的客户，“底子”好不好，必须依赖长期的商业记录，所谓“日久见人心”就是一个很好的注脚。

但是，从过去的情形来看，提供信用情报和资料的公司由于没有受到适当的管制和规范，造成了其所提供的情报资料会为商人带来非常大的伤害，往往造成“借贷无门”，被逼向地下钱庄借钱！

由于没有法律的管制，造成了收集情报资料的公司把过去的债务，包括法庭欠债案件，不论数目多寡，也不调查是否已经清还，也从来不更新，总之就是全面记录在案，不分青红皂白，提供给予寻求这些资料的银行和商家。

在新的法案下，当局规定一切以两年为限，任何在两年后已经还清的欠款资料和脱穷后两年的报穷资料等都不可以列入信用报告，这些都公平合理的作法。

新法案也规定信用情报机构必须接受受害人要求改正信用资料。这是一个重要的措施，因为在过去，我们发现到国内提供信用情报的公司态度傲慢，无理拒绝更新和更正资料的要求。

至于另外一项《保护私人资料法案》，其涉及的范围则是非常的广泛。尤其值得一提是，在商业交易中的私人资料往往是可以成为出售商品。一个普遍存在的资料是每当持卡人用信用卡刷卡，购物行为和倾向，长久累积下来，就成为可以向其他商家出售的宝贵资料了。

法案阐明，任何人若有意或无意下，在没有获得资料使用者同意下，收集、公开资料使用者的所有私人资料，以及出售或献议出售资料都是非法的行为。

总之，政府采取行动，通过国会立法规范民间的商业情报、资讯和资料，是值得欢迎的。

24/11/2009《光明日报》法外逍遥专栏

问题在政治

《问题在政治》

首相最近提到了政府有必要作出双倍的努力，同时鉴定新的成长领域，才能确保我国每年取得6%的常年经济成长，以达到2020年先进国的宏愿。

值得注意的是，首相对于经济成长采取务实的态度。他承认在全球经济面对危机之际，要达到每年8到9%的高经济成长率是很难的。也因此，他才把目标锁定在每年6%的成长率。

其实，说到先进国和经济成长率，我们不得不提起由前首相马哈迪在1990年时所提出的2020年先进国宏愿。

当年，亚洲有四条小龙，即台湾、香港、韩国和新加坡，皆为新兴工业国。而大马在当时还是处于发展中国家。马哈迪提出2020年先进国宏愿，他的抱负当然不只是停留在新兴工业国地位，他要用30年的时间打造大马成为全面发展的先进国。

马哈迪心目中的如意算盘是这样：以我国的丰富资源，从1991年开始，每年维持7%的经济成长率，GDP每十年增加一倍，到了2020年，便可以达到先进国的目标了。

诚然，马哈迪的如意算盘并非无的放矢，他是根据1990年之前的国家成长来推算。在60年代，国家平均成长是5.1%，70年代则是7.8%，80年代则为5.9%。30年来的平均成长率是6.3%。如果是以后20年来算，那么平均成长率是6.9%。如此推算，马哈迪是雄心勃勃，没有理由在接下来的30年里，达不到7%的成长率。

所以，我们看到在马哈迪掌政期间，他全面拼经济，大手笔在全国各地搞大型基本建设、高速公路、倾全力发展工业、特别是重工业和汽车工业、全面带动私人界的参与和形形色色的私营化计划。我们可以这么说，他除了雄心壮志之外，在发展国家经济时也往往是不惜一切代价，恨铁不成钢。20年累积下来，国家的确是进步了，但是，也导致了很多的后遗症。马哈迪的经济发展战略，在某方面来看，可是拔苗助长，也有人认为是华而不实，好大喜功。

2020宏愿的每年7%成长率，应该说是人算不如天算，因为间中发生了97年的亚洲金融风暴、2002年的全球性经济放慢和最新一轮的全球金融危机。也因为这样，从1991到2010，我国的经济平均成长率只有5.4%。

由是观之，纳吉把目标锁定在每年6%的成长率是比马哈迪来得务实和踏实。

克林顿在1992年竞选总统时以一句：“苯蛋，问题在经济”成名，并赢得总统宝座。如今，大马的问题可不只是经济，更大的是在政治！

很多人开始时对后308的政治充满憧憬。但是，人们现在看到的是不管是国阵还是民联，又或者是他们里面的成员党，几乎都热衷于恶搞恶斗，而且是既无规范，也没有风度，几乎是达到了政治败坏，人民离心，令人痛心疾首的地步了。

所以，除了6%的经济成长之外，目前更为逼切的是要重建人民对政治事业和政治人物的希望！

17/11/2009《光明日报》法外逍遥专栏

以屋养老

《以屋养老》

2010财政预算案重新实行产业盈利税，其中最令人民不满的应该是新的税务是划一，规定以5%的盈利来征税，不管有关产业是何时购买或出售，总之没有年限的规定。

在这之前，大马公民如果收藏了五年之后才出售产业是不必缴交产业盈利税的。这样的制度是公平，同时也符合当年制定产业盈利税的宗旨，那就是要抑制过度的投机活动。

我国社会正朝向老化，特别是华人社会，是迅速的老化，婴儿的出生率不断下降，因此，退休人士的晚年生活，在未来是一个值得积极注意的社会问题。

其实，首相在刚公布的预算案里面也提到了社会安全网（social safety net），政府承诺资助残障人士、银发一族、单亲妈妈和需要资助的孩童。因此，政府应该考虑到，一般人所拥有的屋子，是长时期省吃省用，所留下来的积蓄。除了不应该在售卖是征收盈利税之外，更应该研究如何帮忙退休人士在没有收入来源后，如何善用不动产来安度晚年。

其实，在邻国，新加坡今年就开始了“屋契回购”计划，让年长者可以原地养老，又可以获得终身年金，补贴他们在退休后的收入。

新加坡政府推出这项计划，是因为屋子是大部分人民毕生积蓄的所在，退休人士手头上拥有不动产，却苦于缺乏现金来应付晚年的生活费和医药费。

新加坡“屋契回购”计划的进行方式可以说是世界首创。在此计划下，年长的屋主把部分屋契以市价卖给当局，而当局则保留30年的地契给他们，让他们在原来的居所安居。换言之，在不影响到年长者安居之地的情况下，让他们通过所拥有的产业套现，退休后仍然有收入来源。

其实，在西方国家，以屋养老已经行之多年。以美国为例，被称为“反向房贷”（reverse mortgages），是在1980年开始实行，并且由政府机关提供保险担保，让提供贷款的公司不需要担心损失。澳洲则在2005年开始推行反向贷款。

最近，台湾的金管会负责人在立法院也提出了，为让高龄化社会老有所养，计划推动类似的反向贷款，让拥有不动产却没有收入的老年人，可以通过以不动产抵押，由银行按月付钱，让老人家领取养老金，一直到过世为止，房屋就归金融机构所有。

当然，这样的一个建议也会引起反对之声，毕竟，房子住久了，会有感情，到了晚年，把房子抵押给金融机构，于心不甘。

从新加坡到台湾，我们看到社会老化和少子化问题是我国不可避免、在很快的将来就必须面对的。

在这方面，作为一个负责任的政府，应该乘早教育人民，同时从不同种族人民的生活观，提出各种不同类型的养老计划。

10/11/2009《光明日报》法外逍遥专栏

不宜重新征收盈利税

《不宜重新征收盈利税》

首相纳吉的2010年财政预算案里最引起争议的应该是重新实行产业盈利税。

在1974之前，我国并没有任何法令赋予政府征收资本盈利税（capital gains）。到了1974年，出现猖獗的土地投机活动，为了抑制产业泡沫，政府开始实行土地投机法令。

在1976年时，土地投机法令由产业盈利税法令取代。到了2007年四月时，前首相阿都拉为了刺激产业市场，也为了让马来西亚成为一个国际房地产的投资天堂，毅然决定豁免征收产业盈利税。

过后，就发生了美国次贷金融风暴，蔓延到世界各地。

到了今天，虽然不少经济数据显示金融风暴已经触底，经济就要回弹，但是一切还是言之过早。有不少人认为金融海啸还没完，可能还会有下一波，而且会是更猛烈。

当然，世界各地政府在这次金融风暴中，开动印钞票机器，无限度的放宽政府财库，更采取了史无前例的低利息政策，也因为这样，世界各地的股市和楼市纷纷上扬。

在我国，政府前后两次的刺激经济配套，动用庞大的资源，在很大程度上是协助国家渡过了金融风暴的严峻侵袭。

纳吉上任时，他提出经济转型，改变经济模式，建构一个高所得的社会。但是，一切还在初步构思中，未能引起国人的共识。从独立到现在，我们的社会还是习惯于土地，资本，劳力等有形的经济发展原素。

所以，认真的来说，国内经济成长，还是要靠建筑业和房地产的带动。国内商家普遍上都懂得建筑业和房地产可以带动超过百个相关行业的发展。

上面提到的低利息政策的确在过去的一年多协助活络了国内的房地产，特别是在雪隆、新山、槟岛等地区，产业界人士都兴致勃勃。

值得注意的是，2010年开始实行的产业盈利税，凡出售产业都必须缴付5%的盈利税，不管有关产业是何时购买或出售，没有年限的规定。

在过去，大马公民如果收藏了五年之后才出售产业是不必缴交产业盈利税的。这样的制度是公平，同时也符合当年制定产业盈利税的宗旨，那就是要抑制过度的投机活动。

还有一项影响卖方的是新的产业盈利税是采用预扣税机制，也就是在双方签约后，买方律师需要从10%的定金中扣除2%的成交价，在60天里面把这笔预先扣留下来的税金交给内陆税收局。

对政府当然是好事，可以抢先征收税金，但是，对于卖方就会造成诸多不便。5%产业盈利税是出售产业的净盈利，也就是说，卖方的相关费用是可以获得扣税。换言之，到了最后，卖方需要缴付的税金可能少过预先扣除的2%，甚至是完全不必缴税。当然政府会在较后时退还多付的税金，这却是费时费事。

在没有预警之下重新征收产业盈利税，必定将会造成正在开始复苏中的房地产带来负面影响。更为严重的是，新的税务措施，除了不公平，也制造麻烦。

《光明日报》3/11/2009法外逍遥